投資型保單標的別超過6檔 | 疫苗施打地圖
![投資型保單標的別超過6檔](https://i.imgur.com/rKNxFvI.jpg)
2010年12月31日—第1問:是否符合當初的投保目的,以及現階段生活與財務需求?YES→過關,進行下一題NO→Out!不妨考量中止保單,重新規畫.永旭保經協理康雅芳強調 ...
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很多人在體檢完壽險與醫療險後,忘了手上的投資型保單也需要體檢。投資型保單投資績效的好壞,決定保單價值的高低,以及將來保險金的多寡,因此當然要定期檢視投資標的,汰弱留強。在此,《Smart 智富》月刊整理出檢視投資型保單的5大問題,供你評量手上的投資型保單是否需要調整:
第1問:是否符合當初的投保目的,以及現階段生活與財務需求?
YES→過關,進行下一題 NO→Out!不妨考量中止保單,重新規畫
永旭保經協理康雅芳強調,無論手上保單是變額萬能壽險(即俗稱的投資型保單)或是變額年金(即投資型年金),保單體檢的第一步驟,就是了解當初這張保單的目的是什麼?是否符合現階段的財務與保障需求,如果不合原始目標,就必須考慮停扣或中止。
舉例,如果是因壽險保障不足,選擇透過投資型保單,用較少保費、買到較高保障,在此目的下,即便投資績效不如你的預期,也不應隨便解約。
相反的,若純粹為了投資,選擇無保障的變額年金,績效表現高低,就是日後體檢這份保單最主要的核心,所以重點仍是要清楚當初投保的目的與動機,拿來與現在的配置做比較,相同就留下來,不合再淘汰。
Tips_投資型保單愈多 得付愈多保管費如果尚未搞懂投保目的與需求,切記不要購買太多張投資型保單,因為除了前置費用(業務員佣金、保費費用)外,投資型保單每月還會扣除80∼125元不等的管理費用,買愈多相對扣愈多。
第2問:手中的保單,連結的基金檔數在100檔以上,且同集團投信發行的基金,不超過2/3?
YES→過關,進行下一題 NO→Out!考慮變更
連結基金投資,是投資型保單最大的特色,判斷投資型保單好壞的重點,就是觀察各家保險公司設定的投資型保單連結標的夠不夠多,是不是都只連結自家集團的基金,檢視的標準有以下兩點:
(1)基金檔數應超過100檔、各類型基金至少3檔。這樣才不會為因...
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